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保险理赔“坑”很多，这不，近期就有一篇文章“教”大家，和医生描述病情，不要“说错话”，否则保险就无法报销。

看完这篇文章，小天陷入了沉思……

真的是这样吗？让我们来说道说道。

必须要将意外是由写进病历本？

假的

没有将意外事由写进病历本，意外险就不赔了吗？

意外伤害险，其保险事故的发生必须符合意外伤害的含义，即意外事故的发生以外来的、突然的、非本意的、非疾病的为前提条件，对于因疾病所造成的被保险人死亡或残疾或支付医疗费用，保险人不承担给付意外保险金责任。

意外险理赔申请所需要的材料一般会包括：理赔申请表(填写事情经过等信息)，就诊病史记录(即病历)和费用清单等。如消费者在，理赔提交材料所反映的信息也必然都是相辅相成的，理赔员就能根据材料作出综合判断。

举例来说，被保险人因不慎摔倒而申请相关费用理赔理赔。保险公司会从理赔申请表中了解意外事故发生的详细经过，从病历上了解医生的就诊记录、病情和治疗情况，从费用清单中找到相应的治疗和药品的费用。理赔调查员是通过综合这些材料而做出理赔判断，而并不是单纯查看病历本上是否有意外事由而进行判断。

结论

通常来说，医生问病人前来，病人应如实描述，如是意外伤害导致就诊则会描述为“外伤后身体哪个部位疼痛等”。医生如实记录病人就诊的原因作为病历中的“主诉”。你可以，告诉医生你购买了商业保险，医生会出具符合保险公司规定的病例。

所以，是否将意外事故写进病历本与保险公司赔付与否并无必然联系。但若刻意隐瞒或虚报事实，一经查实反将面临拒保风险。

先天/早年的，旧病复发不能写？

假的

若病历上写上了上述字样，会出现什么风险？

事实上，医学上，医生除了问诊病人因什么原因前来就诊外，都会问症状(即病人的身体不适)，这些都是医生判断疾病程度、决定诊治方案的重要参考依据。

病人故意隐瞒病史，无疑会耽误治疗。另一方面，各种疾病有其自身特有的规律，疾测结果和临床具体表现得出判断，不会因为人为的隐瞒而改变。

注意

大多数保险合同责任免除条款中约定：

1.被保险人对本合同生效前已遭受的意外伤害、已患未治愈疾病或已有残疾的治疗；

2.被保险人的遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。

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存在上述情形的保险公司不承担保险金给付责任。

由第三方造成的伤害必须由第三方赔偿？

假的

这混淆了人寿保险和财产险中的第三者责任险的概念。

对于人寿保险的医疗费用补偿型保险，比如“意外医疗保险、住院费用医疗保险”等不适用于第三方造成则有第三方赔偿的概念，但是有一个重要的“补偿原则”，也是基于保险中的“补偿原则”，即被保险人获得总的医疗费用补偿不应超过其实际支付的医疗费。

注意

被保险人可据实际情况自行选择首先向保险公司申请理赔还是向第三方索赔。被保，如尚未从第三方取得赔偿，保险公司会就被保险人的实际医疗支出，依照合同约定进行赔付；若被保险人已获得第三方赔偿，保险公司的赔付金额中会相应地扣除已赔付部分。

私人诊所花费不能报销吗？

假的

取决于所购买的医疗保险产品合同中是否对于就医场所有了明确规定。

目前，普通的医疗保险产品合同中，对被保险人就诊的医院一般要求为中国境内的合法经营的二级或二级以上医院。但若是购买了部分中端或高端医疗保险，私人诊所、医院都能实报实销甚至垫付。

消费者如对就诊医院是否在保险范围内存在疑虑，可以直接和保险公司或者销售人员确认，以避免。

注意

对于意外事故导致的伤害，意外发生后可就近治疗处理，然后再咨询相关保险公司合作的医疗机构。但确实有规定康复医院、诊所、护理、疗养、戒酒、戒毒或类似的医疗机构就诊不在承保范围内。

总之，大家如遇到此类情况，应如实告知医生病情，遵循正确的保险申诉过程，以免因隐瞒事实发生保险公司拒赔的情况。

另外，大家。如不确定传言真伪，机构咨询，避免被误导。

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